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lunes, marzo 4, 2024

Aprovecha los beneficios de tu seguro de vida estando aún vivo

Los seguros de vida se asocian comúnmente a un beneficio económico que reciben nuestros familiares o herederos cuando fallecemos. Pero cada vez más aseguradoras ofrecen la opción de aprovechar parte de ese dinero en vida. Conozcamos cómo funciona.

Retiros parciales: Usemos el seguro estando vivos

Algunas compañías permiten al titular del seguro solicitar uno o varios desembolsos en efectivo mientras está vivo, sin esperar a morir. A esto se le conoce como rescates parciales, adelantos del seguro o retiros en vida.

Consiste en hacer líquida una parte del dinero para destinarlo a tratamientos médicos, inversiones, negocios, educación o frente a cualquier imprevisto donde se necesiten fondos.

Por ejemplo, si tu seguro es por $100,000, podrías retirar $30,000 anticipados para una cirugía que necesites. El seguro seguiría vigente por los $70,000 restantes para entregar a tus herederos al fallecer.

Veamos más ventajas.

Principales ventajas de los rescates en vida

Esta opción de retirar parte del seguro en efectivo presenta atractivos beneficios:

Accede a dinero sin préstamos tradicionales

Mantiene protección parcial para tus herederos

El seguro sigue acumulando fondos e intereses

Obtiene liquidez para imprevistos sin vender bienes

Hay flexibilidad para usar los fondos en diferentes destinos

En síntesis, no hay que morir para obtener un beneficio de nuestra póliza de vida, podemos solicitar adelantos estando aún vivos.

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¿Cuándo solicitar retiros estando aún vivo?

Los momentos más comunes para requerir rescates parciales del seguro son:

👨‍⚕️ Enfermedades de alto costo: Para cirugías, tratamientos oncológicos, trasplantes, cuidados paliativos. Permite financiar la recuperación y evita endeudamientos agobiantes o venta de activos.

🏡 Adaptaciones para discapacidad: Si requieres modificar tu casa para tener accesos en silla de ruedas, ascensores, pasamanos u otras adecuaciones específicas ante una discapacidad adquirida.

📈 Inversiones o negocios: Si deseas comenzar un emprendimiento propio pero no cuentas con suficiente capital inicial de trabajo, puedes inyectar parte del seguro como financiamiento. Reinvierte las ganancias posteriormente.

🎓 Gastos educativos de los hijos: Financiar estudios universitarios o especializaciones costosas que mejoren su perfil profesional y calidad de vida.

Y así frente a cualquier situación apremiante donde tener acceso a efectivo de forma ágil y sin trámites engorrosos sea necesario.

Condiciones y requisitos frecuentes

Para poder acceder legalmente a estos rescates en vida, las aseguradoras suelen exigir el cumplimiento de ciertas condiciones, tales como:

  • Tiempo mínimo de vigencia de la póliza 📅
  • Monto máximo de adelanto permitido 💰
  • Cantidad de retiros anuales posibles 📥
  • Financiamiento: intereses sobre el dinero adelantado ❗
  • Comisiones administrativas sobre el monto solicitado 🧾
  • Suspensión temporal de cobertura durante el retiro 🚫
  • Restricciones de uso: sólo para ciertos destinos 🚯

Con estos requisitos se busca evitar un abuso de los rescates que ponga en riesgo la sostenibilidad del seguro. Pero contemplándolos desde el inicio, no deberían ser un obstáculo para obtener parte del dinero en vida.

Consejos para elegir un seguro con retiros anticipados

Si deseas esta opción en tu póliza, al momento de contratarla busca que cumpla con estas características:

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Alta cantidad permitida de devolución: 80% o más del total asegurado.

Bajas restricciones y requisitos: para mayor facilidad de solicitar rescates.

Pocas comisiones y cargos administrativos: evita descuentos excesivos.

Bajas tasas de interés: por ejemplo inferiores al 8% anual si se retira en varios años.

Aseguradora financieramente sólida: que te transmita confianza y seguridad.

Caso de éxito: Tratamiento médico con retiro anticipado

Veamos un ejemplo real de un uso exitoso de un retiro parcial de la póliza para tratamiento oncológico:

Pedro suscribió un seguro de vida por $80,000 hace 4 años para proteger a su familia. Recientemente le diagnosticaron un agresivo cáncer. Optó por retirar 60% del total ($48,000) permitido por la aseguradora en rescates anticipados para financiar varias cirugías, quimioterapias y medicinas requeridas. Gracias a esta liquidez, pudo asumir la mayor parte de los procedimientos sin tener que hipotecar o vender de forma apresurada su vivienda y otros bienes. Hoy continúa sus controles periódicos más aliviado al saber que aún quedan $32,000 para sus hijos cuando él falte.

Aprovechemos los seguros también en vida

En conclusión, estas nuevas modalidades de pólizas de vida con opción a rescates parciales permiten:

🟢 Acceder a fondos ante imprevistos sin depender de préstamos o vender activos improductivos.

🟢 Seguir dejando un capital protegido para nuestros herederos o familiares directos luego del fallecimiento.

🟢 Solventar mejor una enfermedad grave, inversión oportuna o situación que requiera liquidez.

Infórmate bien sobre estas opciones innovadoras para aprovechar tu seguro de vida también mientras estás vivo. ¡Un producto más completo y flexible que se adapta mejor a tus necesidades!

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