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domingo, marzo 3, 2024

Obtén dinero de tu seguro de vida a través de rescates parciales

En décadas pasadas, contratar un seguro de vida implicaba dinero que solamente tus herederos o familiares podían reclamar cuando fallecieras. Hoy sin embargo, algunos seguros presentan la innovadora ventaja de ofrecer retiros parciales o rescates en efectivo mientras la persona está viva, con ciertas condiciones.

¿Qué significan estos retiros o rescates?

Esta funcionalidad, también denominada “adelantos del seguro” o “desembolso parcial de la suma”, permite al titular del seguro de vida solicitar uno o más pagos anticipados para cubrir cualquier necesidad apremiante que tenga mientras está vivo, manteniendo una cobertura restante para sus beneficiarios cuando muera.

Por ejemplo, alguien con un seguro de $80,000 podría pedir un rescate de $30,000 para pagar un tratamiento médico, mientras los $50,000 permanecen asegurados para sus herederos. Así estos retiros parciales entregan liquidez inmediata al mismo tiempo que se preserva cierto capital para el futuro.

Veamos sus principales aplicaciones y características.

Situaciones habituales para requerir rescates

Los motivos que suelen llevar a un titular a solicitar retiros parciales de su seguro de vida son:

1️⃣ Cubrir gastos médicos altos: cirugías complejas, tratamientos oncológicos prolongados, rehabilitación costosa, medicinas especializadas.

2️⃣ Adaptar la vivienda por discapacidad: instalar ascensores, rampas, agarraderas, adecuar baños y espacios de acceso especial o remodelaciones necesarias por situaciones sobrevenidas.

3️⃣ Invertir en un negocio propio: disponer de capital inicial para un emprendimiento con potencial de crecimiento o que se requiera por una crisis económica familiar.

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4️⃣ Financiar estudios especializados: maestrías, doctorados, capacitaciones técnicas que mejoren el perfil profesional de los hijos o del propio asegurado.

Y otras circunstancias donde se necesite liquidez para enfrentar eventos que amenacen nuestra estabilidad.

Ventajas de realizar rescates parciales

Esta funcionalidad de retiros de la póliza en vida ofrece interesantes beneficios:

Evita solicitar créditos externos con intereses elevados y complejidad.

Permite enfrentar imprevistos sin vender activos valiosos en el corto plazo.

Parte de la cobertura se sigue acumulando para los herederos.

✅ El dinero podrá usarse ante cualquier necesidad apremiante.

✅ Es un proceso más sencillo, rápido y conveniente que los préstamos tradicionales.

Condiciones y requerimientos comunes

Si bien esta opción es bastante atractiva, para garantizar la sostenibilidad del seguro en el tiempo, las compañías aseguradoras establecen algunos criterios y limitaciones:

  • ⏳ Vigencia mínima de la póliza: usualmente entre 2 a 5 años.
  • 💵 Límites sobre el monto máximo de retiro: permiten rescatar entre 50% y 80% de lo contratado.
  • 📆 Frecuencia limitada: from una a tres veces por año.
  • 📉 Cargos administrativos: aplican un recargo del 2% al 5% sobre el dinero a retirar.
  • 💡 Uso restringido: algunos seguros no permiten retiros para cualquier fin.

Revisando lo que permite y no cada producto específico, podrás disfrutar mejor esta funcionalidad.

Recomendaciones al elegir una póliza con rescates parciales

Si deseas un seguro con esta opción, considera los siguientes puntos:

🔆 Mayor flexibilidad en el propósito o destino del dinero solicitado.

🔆 Un porcentaje alto permitido de retiro: ideal 80% o superior.

🔆 Bajos intereses o cargos administrativos por el adelanto.

🔆 Pocas limitaciones o requisitos adicionales.

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🔆 Solidez financiera de la aseguradora para tu confianza.

Caso de éxito: Tratamiento médico con retiro parcial

Veamos un ejemplo real del uso exitoso de un rescate del seguro para tratamiento de salud:

Ana tenía una póliza por $120,000 con Retiro Parcial SA. al ser diagnosticada con cáncer terminal, solicitó el 60% máximo de retiro anticipado ($72,000) para financiar varios tratamientos paliativos y una enfermera domiciliaria especial. Gracias a este respaldo oportuno de su seguro, hoy puede dedicarse a mejorar su calidad de vida junto a sus seres queridos con un valor aún asegurado de $48,000 que quedará para sus hijos.

Conclusión sobre rescates de la póliza en vida

En definitiva, la incorporación de retiros o rescates parciales de la póliza mientras el asegurado está vivo representa una innovación atractiva para:

🔸 Acceder legalmente a un dinero que antes sólo quedaba disponible después del fallecimiento.

🔸 Afrontar de mejor manera imprevistos, inversiones o gastos que comprometan nuestra estabilidad.

🔸 Seguir manteniendo a favor de nuestros herederos un capital asegurado.

Un seguro de vida más completo y flexible, que se adapta mejor a circunstancias cambiantes de la vida. ¡Infórmate sobre estas opciones!

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