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martes, abril 16, 2024

Mantener honesto a su asesor financiero o agente de seguros


La mejor manera de evaluar y comparar la solidez financiera de un proveedor de cobertura de seguros.

Solicite a su consultor prácticamente cualquier «Informe de signos vitales» de casi cualquier compañía de seguros que esté considerando.

Un informe de «signos vitales» es sin duda una hoja de cálculo de objetivos que resume y compara alrededor de 8 compañías de seguros en 1 página para una gran cantidad de criterios importantes de seguridad financiera. Puede ayudarle a protegerse de un consultor parcial o impulsado por comisiones que le ofrezca una empresa que los expertos honestos y centrados en el cliente consideren menos aceptable. Incluso puede especificar qué empresas necesita comparar.

¿A qué tipo de personas les receta el Informe de Signos Vitales?

Para empezar, 5 agencias de calificación diferentes y cualificadas evalúan criterios clave como el riesgo relativo natural de las carteras de inversión de las compañías de seguros, el crecimiento de los recursos, los bonos en mora y qué tipos de posibilidades tienen las compañías de servicios.

¿Cómo interpreta un profano los resultados finales? Esto se puede simplificar.

Los cinco servicios de calificación asignan una calificación percentil a cada empresa del informe.

Se promediarán cinco calificaciones y se las designará como una calificación combinada conocida como un «percentil de Comdex». Cuanto mayor sea la cantidad, más segura se considerará la empresa. Mi opinión personal siempre es que un proveedor de seguros debe tener al menos una calificación Comdex del 80%.

¿No son todas las compañías de servicios de seguros iguales?

No siempre. El ejemplo adjunto muestra, por ejemplo, que Transamerica Existence cuenta con una fuerte calificación Comdex del 93%, una cifra alta, mientras que la conocida AAA tiene sólo una calificación del 60%.

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¿Existen salvaguardas para emplear empresas con licencia en California?

Sí, existe una Asociación de Garantía de California que protege al cliente dentro de ciertos límites para la cobertura del seguro de vida y los reclamos de subsidios, pero un agente de bienes raíces no puede hablar sobre utilizarlo simplemente antes de realizar un pedido porque se considera marketing injusto.

En resumen, no sólo debe esperar que sus expertos le hagan recomendaciones de productos de empresas competitivas, sino que también es inteligente solicitar cualquier comparación de seguridad financiera entre la empresa específica recomendada y otras que el consultor haya examinado. El informe de signos vitales es sin duda un estándar comercial reconocido y utilizado por los expertos más diligentes.

Esta publicación no se ofrece como recomendaciones de inversión, sino que se proporciona simplemente como una herramienta para ayudar al profano a comparar la solidez financiera de las compañías de seguros.

Se puede obtener un buen informe de ejemplo llamando al número de teléfono que aparece a continuación y dejando la información de contacto de su dirección de correo electrónico.

Título: Mantener honesto a su asesor financiero o agente de seguros
Clasificación: 910109 Opiniones de los usuarios.


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Administración Actualizado en: 2:43 a.m.





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