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martes, abril 16, 2024

Los reguladores consideran una directriz sobre la regla del mejor interés para abordar las ‘deficiencias’ – Insurance News


Los reguladores estatales de seguros planean publicar una guía sobre su modelo de venta de anualidades que beneficia los mejores intereses después de que las revisiones revelaran «deficiencias» en el seguimiento de los productores.

El Comisionado de Seguros de Iowa, Doug Ommen, analizó las revisiones y las próximas orientaciones en la reunión del Comité de Seguros de Vida y Anualidades el domingo. El comité se reunió durante la reunión de primavera de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en Phoenix.

En febrero de 2020, la NAIC adoptó un estándar de interés superior que exige las siguientes cuatro obligaciones: atención, divulgación, conflicto de intereses y documentación. El modelo de mejor interés fue diseñado para armonizar con la Regulación de Mejor Interés de la Comisión de Bolsa y Valores.
Hasta la fecha, 45 estados han adoptado el estándar modelo.

Pero las revisiones en curso de las nuevas reglas «revelaron varias formas en las que la implementación de puerto seguro por parte de las empresas no logra alcanzar el nivel de monitoreo de la conducta relevante del profesional financiero, incluida la incorporación inadecuada a la junta directiva de nuevos corredores de bolsa para vender para la aseguradora, dijo Ommen, refiriéndose a los problemas como «deficiencias sistemáticas».

Un puerto seguro es una disposición legal para eludir o eliminar la responsabilidad legal o reglamentaria en determinadas situaciones, siempre que se cumplan determinadas condiciones. El modelo NAIC incluye un «normas comparables de puerto seguro» que considera que un productor cumple si cumple con un «estándar comparable incluso si dicho estándar no se aplicaría de otro modo al producto o recomendación».

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Los ejemplos incluyen un corredor de bolsa registrado bajo las leyes de valores federales o estatales o un plan fiduciario bajo la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974.

Lo que están encontrando revisiones de cumplimiento recientes es que las empresas «no necesariamente se aseguran de que el corredor de bolsa esté siquiera preparado para revisar las anualidades fijas», explicó Ommen.

«Algunas aseguradoras parecieron reducir sus responsabilidades de seguimiento a una auditoría ocasional y luego algunas aseguradoras han instituido un proceso de auditoría que implica una revisión de sólo una pequeña fracción del porcentaje de las ventas realmente realizadas por la aseguradora», añadió.

Mejor interés vs fiduciario

Ommen es un firme defensor de las reglas de la NAIC que mejoran los intereses y se pronuncia en contra de la regla fiduciaria propuesta por el Departamento de Trabajo. Impulsada por Ommen, la NAIC dio el raro paso de presentar una carta de comentarios crítica de otro esfuerzo regulatorio.

La norma fiduciaria, que se espera sea publicada por el DOL esta primavera, haría que prácticamente todas las transacciones financieras de los planes de jubilación estuvieran sujetas a una norma fiduciaria.

«También estamos muy decepcionados y fundamentalmente en desacuerdo con la caracterización que hace la Administración de las protecciones estatales al consumidor en torno a las ventas de anualidades como ‘inadecuadas’ y que brindan ‘incentivos desalineados'», se lee en la carta de la NAIC.

Patrick Smock es subdirector de servicios jurídicos del Departamento de Regulación Empresarial de Rhode Island. Rhode Island completó un análisis la semana pasada, dijo Smock el domingo al Comité de Seguros de Vida y Anualidades.

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«Teníamos numerosas preocupaciones abiertas con el seguro de vida, y todas ellas se debían a la falta de supervisión de puerto seguro», dijo. «Por lo tanto, creo que sería apropiado seguir adelante con algunas disposiciones de supervisión más».

El editor senior de InsuranceNewsNet, John Hilton, cubrió negocios y otros temas en más de 20 años de periodismo diario. Puede comunicarse con John en (correo electrónico protegido). Síguelo en Twitter @INNJohnH.

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