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martes, abril 16, 2024

Las CRO de seguros destacan la ciberseguridad, la inteligencia artificial y el cambio climático como preocupaciones clave de riesgo


Las CRO de seguros son optimistas sobre su capacidad para reforzar sus defensas operativas en 2024 a pesar de los vientos económicos en contra y los complejos riesgos emergentes, según una encuesta de EY/IIF

Riesgo del negocio

La ciberseguridad, la inteligencia artificial y los riesgos del cambio climático se encuentran entre las principales preocupaciones de los directores de riesgos (CRO) de las compañías de seguros, según una nueva encuesta realizada por EY y el Instituto de Finanzas Internacionales.

La edición inaugural de este informe conjunto se basa en datos de encuestas de 68 compañías de seguros en 15 países y destaca los desafíos y oportunidades que enfrentan las CRO de seguros en un entorno geopolítico cada vez más volátil, mientras luchan con restricciones presupuestarias y atraen talento técnico.

«Las CRO de seguros continúan buscando oportunidades para impulsar el crecimiento y reducir el riesgo operativo asociado con ello, incluido el riesgo cibernético de terceros», afirmó Isabelle Santenac, líder global de seguros de EY. «Con catástrofes naturales sin precedentes en 2023, la presión sobre los transportistas para abordar la creciente brecha de protección multimillonaria se ve agravada por la reducción de los presupuestos y el escaso talento para abordar algunos de los desastres relacionados con el clima más apremiantes que nuestra generación ha enfrentado».

Riesgos de ciberseguridad

Durante los próximos 12 meses, los encuestados esperan que la ciberseguridad sea el principal riesgo en sus agendas, y por un margen sustancial: el 53% citó el riesgo de ciberseguridad como el principal riesgo. En segundo lugar estaba el riesgo de seguro, definido como riesgo de suscripción, que incluye caducidades, pérdidas catastróficas y riesgo de longevidad, con un 35%. El cambio/transformación del modelo de negocio ocupó el tercer lugar, con un 32%.

Los principales riesgos que los CRO creen que requerirán la mayor atención por parte de su junta directiva fueron también el riesgo de ciberseguridad, con un 53 %, seguido del riesgo estratégico, un 37 %, y el cambio/transformación del modelo de negocio, un 35 %.

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Cuando se les preguntó qué riesgos emergentes serían una prioridad para las aseguradoras en los próximos tres años, la ciberseguridad sigue en primer lugar, citada por el 68% de las CRO. El riesgo geopolítico fue citado por el 56% y el riesgo ambiental, incluida la brecha de protección climática, fue citado por el 50%.

Riesgos de la IA

«La inteligencia artificial (IA), incluida la IA generativa (GenAI), se encuentra entre los temas más candentes en las altas esferas y salas de juntas de toda la industria de seguros, al igual que en otros sectores», señala el informe. «Los CRO comprenden la necesidad de adoptar un modelo de gobernanza y un enfoque de gestión de riesgos para abordar el conjunto único y variado de riesgos que presenta la IA, incluidas las amenazas a la seguridad y la privacidad de los datos y las preocupaciones regulatorias sobre la ética y los prejuicios, entre otros. El riesgo de que las aseguradoras no hagan lo suficiente para adoptar GenAI para impulsar la innovación y la transformación empresarial también debería estar en el radar de las CRO».

Desde una perspectiva empresarial, las aseguradoras se encuentran en diferentes etapas de su recorrido hacia la IA, desde inversiones iniciales y pilotos hasta implementaciones más amplias en modelado de datos y análisis predictivo, según el informe. Los preparativos para la IA y la GenAI parecen avanzar lenta y cautelosamente, aunque los CRO reconocen que será necesaria mucha más actividad en un futuro no muy lejano.

El establecimiento de estructuras de gobernanza de IA empresarial se está investigando o en proceso en el 60% de los encuestados, y se está implementando completamente en 12, mientras que el 28% informa que no hay planes para implementar dichas estructuras.

La mitad de los encuestados dijeron que sus empresas están investigando el establecimiento de controles para garantizar el uso responsable de la IA/ML en la toma de decisiones de seguros, como la suscripción, el procesamiento de reclamaciones o el servicio al cliente. Casi una cuarta parte, el 24%, dijo que esto se ha implementado completamente, mientras que el 26% no tiene planes de hacerlo.

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Al analizar el uso de la IA en el negocio, los CRO tienen una serie de preocupaciones, señala el informe. Cuando se les preguntó dónde ven el riesgo más elevado del uso de ML, AI, GenAI o LLM en los negocios, el 61% dijo que el modelo, incluido el riesgo de alucinaciones y la «explicabilidad», era la principal preocupación. La privacidad de los datos ocupó el segundo lugar, con un 49%, y la equidad del consumidor y el sesgo algorítmico ocuparon el tercer lugar, con un 37%. Además, el riesgo de ciberseguridad fue citado por un 32%.

Riesgo ESG y cambio climático

El riesgo ambiental, social y de gobernanza (ESG) y climático son parte de la agenda de gestión de riesgos.

Cuando se les preguntó sobre la madurez de la comprensión de una empresa sobre su exposición a los riesgos físicos y de transición del cambio climático, solo el 3% consideró que tenía un control completo sobre estos riesgos.

Sin embargo, más de la mitad (o el 54%) consideró que tenía una comprensión «completa» de los riesgos del cambio climático, y el 33% informó una comprensión preliminar. Sólo el 10% informó no entenderlo o no tener intención de evaluarlo.

Los hallazgos adicionales de la encuesta se centran en las necesidades de talento para la gestión de riesgos y las habilidades técnicas que los CRO creen que serán más necesarias.

La comunicación, el liderazgo interpersonal y el pensamiento crítico fueron consideradas las habilidades más importantes por el 41% de los encuestados, seguidas por la ciberseguridad, el 39%, y la gestión de riesgos de modelos basados ​​en IA, el 30%.

Obtenga más información sobre el informe de EY/IIF sobre la sitio web de IIS. &





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