-1.2 C
New York
lunes, febrero 26, 2024

Cómo obtener dinero de tu póliza de vida estando aún con vida

Probablemente hayas escuchado que los seguros de vida pagan un beneficio económico cuando la persona fallece para ayudar a cubrir gastos y sustento de sus familiares. Pero ¿sabías que ciertos seguros permiten también retirar o recibir dinero anticipado mientras el asegurado aún está vivo?

Este concepto se conoce como seguro de vida con opción de adelantos o rescates parciales. Analicemos más a fondo en qué consiste.

¿Qué son los retiros parciales de la póliza en vida?

Los retiros o rescates parciales de la póliza de vida consisten en la opción de solicitar uno o varios desembolsos de dinero por anticipado mientras estás vivo para cubrir necesidades apremiantes, manteniendo aún vigente el resto del beneficio del seguro para tus familiares cuando fallezcas.

En términos prácticos, funciona así:

  • Tienes un seguro por $100,000 para tus hijos
  • Solicitas un pago anticipado de $30,000 para un tratamiento médico urgente
  • El seguro te entrega el dinero en vida para ese fin
  • La póliza sigue activa por los $70,000 restantes que se pagan a tus hijos al morir

Este mecanismo permite darle liquidez parcial al seguro para obtener efectivo de manera anticipada para diversos usos. Las aseguradoras establecen condiciones y requisitos para autorizar estos rescates.

Razones para solicitar un retiro anticipado

Algunas de las razones más comunes para requerir dinero sin esperar el fallecimiento del asegurado principal son:

  • Tratamientos médicos costosos: cirugías, hospitalizaciones, cuidados paliativos por enfermedades terminales
  • Adecuaciones en el hogar: para facilitar acceso y movilidad de discapacitados
  • Inversión en negocios: capital de trabajo para emprendimientos
  • Gastos educativos: pagar carreras universitarias o maestrías
  • Eventos familiares: bodas, divorcios, custodia de niños
  • Pérdida de empleo o quiebra de negocios: cobertura temporal ante crisis
  • Compra de propiedades: dar entrada a terrenos o viviendas
Leer  ¿Puedo cobrar mi seguro de vida estando aún vivo?

Y otros imprevistos de alto impacto económico donde vale la pena sacrificar una parte del seguro para obtener efectivo de manera anticipada destinado a necesidades apremiantes.

Ventajas de los retiros o rescates parciales

Pedir un pago adelantado de tu póliza de vida conlleva importantes beneficios:

  • Obtienes liquidez sin acudir a préstamos: el mismo seguro te financia
  • La póliza y sus garantías continúan: sólo cambia el monto final
  • El seguro sigue acumulando intereses: aumenta su valor con el tiempo
  • Flexibilidad para diversos usos: se puede utilizar el dinero para casi cualquier destino
  • Evita deshacerte de activos valiosos: por ejemplo, vender tu casa ante una crisis

En síntesis, es como tener acceso a un fondo de ahorro o financiamiento sin tener que recurrir a la banca tradicional.

Condiciones y restricciones habituales

Aunque los retiros anticipados representan una ventaja de flexibilidad y liquidez, las compañías suelen imponer algunas condiciones y restricciones antes de aprobar estos desembolsos, entre las cuales podemos mencionar:

  • Monto mínimo de la póliza: por ejemplo, superior a $50,000
  • Tiempo mínimo vigente: al menos 5 años desde la emisión
  • Monto máximo de pago adelantado: hasta un 70% del total asegurado
  • Propósito específico: para algunos usos no aplica esta modalidad
  • Frecuencia limitada: una o dos veces al año
  • Cargos administrativos: cobran una tarifa extra sobre el monto retirado
  • Intereses por financiamiento: si se retira en varios años

El cumplir con estos requerimientos garantiza que el seguro pueda seguir solventando el pago total comprometido. De lo contrario, se vería comprometida su sostenibilidad financiera.

¿Cómo elegir un seguro con opción de retiro parcial?

Si después de conocer las ventajas de los rescates anticipados estás considerando esta modalidad, he aquí algunos consejos para escoger un seguro de vida que permita retiros parciales aún en vida:

Leer  Usa tu póliza de seguro como respaldo para solicitar un préstamo

👉 Monto de cobertura suficiente: que permita un retiro útil sin descapitalizar en exceso la póliza

👉 Bajos requisitos y condiciones: busca aquellos que permitan retiros frecuentes, para montos altos y sin demasiadas restricciones

👉 Sin cargos excesivos: compara entre aseguradoras cuáles cobran tarifas razonables por el pago anticipado

👉 Tasa de interés competitiva: al financiarte sobre la misma póliza, se generan intereses, prefiera tasas inferiores al 10% anual

👉 Buena calificación financiera: elige compañías de seguros solventes, que te generen confianza en su respaldo

Considerando estos aspectos, podrás determinar si el producto se ajusta a tus necesidades presentes y futuras de la mejor manera.

Caso práctico de uso exitoso

Para entender mejor el concepto, veamos un caso real de aplicación exitosa de estos seguros con retiros anticipados:

Pedro contrató un seguro de vida en la aseguradora Protección S.A por $80,000 hace 8 años. Al ser diagnosticado con una costosa enfermedad crónica este año, decidió retirar el 60% permitido de su póliza ($48,000) para ayudar a cubrir varios tratamientos y medicinas que requería.

Gracias a estos fondos pudo costear la mayor parte de su tratamiento sin necesidad de hipotecar su casa. Hoy continúa sus controles periódicos confiado en que al fallecer, su esposa e hijos aún recibirán $32,000 del remanente de su póliza.

Como observas en este caso, el rescate parcial del seguro representó una solución oportuna y flexible para obtener recursos y protección simultáneamente, mejorando la calidad de vida del asegurado y su familia.

Ventajas de retirar dinero de la póliza en vida

En conclusión, los seguros de vida con opción de retiro anticipado o rescate parcial te permiten:

✔️ Obtener dinero para cualquier imprevisto estando aún con vida

✔️ Evitar préstamos o venta de activos para conseguir efectivo

✔️ Seguir contando con protección reducida para tus familiares

Bajo las condiciones adecuadas y para necesidades apremiantes, solicitar la devolución parcial del seguro puede representar una solución financiera eficiente mediante este mecanismo de ahorro y crédito combinado.

Infórmate más sobre estas modalidades de pago anticipado al contratar tu póliza de vida. Un producto flexible que se ajuste mejor a tus necesidades futuras.

Related Articles

DEJA UNA RESPUESTA

Por favor ingrese su comentario!
Por favor ingrese su nombre aquí

Latest Articles