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lunes, febrero 26, 2024

¿Puedo cobrar mi seguro de vida estando aún vivo?

Los seguros de vida tradicionalmente se asocian a una póliza que paga un beneficio económico a nuestros familiares o herederos cuando fallecemos. Pero, ¿es posible hacer efectivo parte ese dinero del seguro estando aún con vida?

Cada vez más, algunas aseguradoras ofrecen pólizas con opción de obtener fondos por anticipado mientras el titular está vivo para cubrir ciertas necesidades apremiantes. Conozcamos más al respecto.

¿En qué consiste cobrar la póliza antes de morir?

Esta modalidad permite al beneficiario principal del seguro de vida solicitar uno o varios desembolsos en efectivo mientras está vivo, manteniendo aún vigente el resto de la cobertura para sus herederos a futuro.

Es como tener acceso parcial a ese dinero para destinarlo a tratamientos médicos, cirugías costosas, inversiones u otros fines donde se requiere liquidez. El seguro sigue activo por el remanente no retirado.

Existen varias denominaciones para este concepto:

  • Retiros parciales o anticipados
  • Rescates en vida
  • Adelantos del seguro en efectivo
  • Cobertura dinámica

Veamos con más detalle sus características y funcionamiento.

Razones para requerir el dinero antes

Algunas de las razones que llevan al titular de una póliza a solicitar retiros en vida son:

  • Tratamientos médicos caros: como cirugías, trasplantes, medicinas.
  • Adaptar la casa por situaciones de discapacidad.
  • Invertir en un negocio que necesita capital.
  • Gastos educativos de los hijos o nietos.
  • Situaciones familiares como divorcios, custodia de menores.
  • Eventual pérdida de empleo que comprometa ingresos.
  • Pago de deudas elevadas que amenacen activos valiosos.
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En cualquiera de estos casos, poder disponer de un monto parcial del seguro se convierte en una solución financiera oportuna y conveniente.

Ventajas de los retiros parciales

Esta modalidad de rescates anticipados del seguro ofrece varias ventajas:

  • Evita solicitar préstamos tradicionales
  • Entrega liquidez ante imprevistos sin vender bienes
  • Mantiene protegido un monto para los herederos
  • El seguro sigue generando intereses sobre el saldo
  • Accede a fondos para tratamientos caros
  • Hay flexibilidad en el uso de los fondos retirados

En síntesis, no hay que esperar a fallecer para obtener un beneficio parcial del seguro de vida, es posible solicitar adelantos estando vivo.

Condiciones y requisitos comunes

Aunque es una gran ventaja, las aseguradoras no permiten retirar el dinero sin más. Suelen establecer ciertas condiciones previas, como:

  • Antigüedad mínima de la póliza: al menos 2 años
  • Monto máximo de retiro: por ejemplo hasta un 70%
  • Propósito específico: solo para ciertos usos
  • Montos o frecuencia mínimos: retiros parciales periódicos
  • Comisiones por retiro: aplican un porcentaje
  • Tasa de interés: por el dinero financiado

Con esto se busca evitar el abuso o descapitalización temprana de la póliza. El cumplir los criterios garantiza poder disponer parcialmente de los fondos.

¿Cómo elegir un seguro que permita retiros en vida?

Si deseas esta flexibilidad en tu póliza, busca opciones que tengan:

  • Alto porcentaje de devolución: 80% o más
  • Pocas restricciones y requisitos: mayor facilidad
  • Bajas comisiones por retiro: menos descuentos
  • Tasas de interés competitivas: inferiores al 10% anual
  • Aseguradora financieramente sólida: que te dé confianza

Evaluando bien estos puntos, podrás encontrar un seguro que se ajuste mejor a tus necesidades de liquidez actuales y futuras.

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Caso de éxito: Retiro parcial para tratamiento médico

Veamos un ejemplo real de un uso exitoso de esta modalidad de rescates en vida:

  • Pedro suscribió un seguro con Protección S.A. por $100,000 hace 5 años
  • Este año le detectaron una costosa enfermedad crónica
  • Optó por retirar 60% permitido: $60,000
  • Financió una parte importante de sus tratamientos
  • A su fallecimiento, sus hijos recibirán los $40,000 restantes

Gracias a esta opción, Pedro pudo costear su cuidado médico y terapias, previniendo tener que vender su vivienda u otros bienes de valor.

¿Vale la pena retirar el seguro de vida antes?

En conclusión, estas modalidades de adelanto o retiro parcial del seguro en vida presentan la ventaja de:

Obtener liquidez sin acudir a préstamos o vender activos valiosos

Seguir manteniendo un capital asegurado para nuestros herederos

Evitar agravar una crisis económica al perder el empleo o enfrentar altos gastos médicos

Bajo las condiciones y límites que cada aseguradora establezca, esta opción de «cobrar la póliza antes» puede representar una solución financiera eficiente para hacer frente a ciertas situaciones imprevistas.

Compara bien y elige el seguro que mejor se adapte!

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